Bienvenidos a Alpha Asesores
Alpha Asesores es una firma de asesores independientes de gestión de patrimonio, cuya principal actividad es la gestión integral de las finanzas, sean éstas corporativas, familiares o personales. El objetivo es conseguir de una manera ordenada y con un alto grado de certidumbre, un equilibrio entre los recursos de los cuales se dispone y las respectivas necesidades, para poder alcanzar las metas financieras.
Nuestro objetivo principal es manejar inversiones. Conociendo su contexto, lo podemos hacer en forma óptima. Esto incluye considerar otros ámbitos de su vida aparte de su mundo financiero
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Por qué Elegirnos
Los beneficios de una inversión temprana
A través de un simple ejemplo, es nuestro deseo mostrarle los beneficios de una estrategia de inversión, que posee un comienzo temprano y un horizonte temporal apuntado al largo plazo.
La inversión de largo plazo es la que cuenta con mayores rendimientos. Esto se debe a que en un mayor lapso de tiempo existe más riesgo, simplemente porque hay más tiempo para que se produzcan los imprevistos.
En este cuadro vemos como se multiplica el dinero con el paso del tiempo, la primer columna, con una sola inversión inicial de u$s 10.000, logra al cabo de 40 años un importe superior a los 217.000 dólares, suponiendo una tasa del 8%, una tasa normal para el mercado de acciones. En la segunda columna tenemos un importe de forma anual de 2.000 dólares, que a lo largo de 40 años son aproximadamente 518.000 dólares. Teniendo en cuenta que se realizaron depósitos por un total de 80.000 dólares a lo largo de estos 40 años.
La renta variable, representada por dos índices principales, el Dow Jones y el Standard & Poors 500, son una clara muestra de lo que crece una inversión a largo plazo.
Ambos índices están compuestos por un conjunto de empresas representativas de un determinado sector de la economía de Estados Unidos. El DJ aglomera las 30 empresas más grandes de Estados Unidos y el S&P500, las 500 empresas más grandes distribuidas en 10 sectores, como industriales, servicios, financieras, consumo, farmacia, entre otros.
Por ejemplo un persona que invirtió a comienzos de los años ´80, el índice S&P500 se encontraba en un valor cercano a 110 puntos, y ahora 30 años después esta alrededor de los 1300, un crecimiento del 1200% o sea se multiplico 12 veces el importe original de la inversión.
Asimismo, productos como el Oro han tenido un comportamiento similar, principalmente como protección contra la inflación, dado a que es un producto que no genera rentas, pero que su variación en el precio crece a mayor ritmo que la inflación. En los últimos 6 años el valor del oro se ha multiplicado por 3, este grafico muestra el crecimiento del GLD, un etf exclusivo del oro.
Los beneficios de la una inversión temprana, al margen de reflejarse en los números, nos dan la tranquilidad y seguridad, de que iremos con el tiempo logrando nuestras metas, sin tener las preocupaciones como: ¿Cómo viviré mis últimos años?, ¿podrán mis hijos adaptase al mercado laboral actual?, ¿estoy haciendo lo correcto en vender mi casa y comprar un departamento pequeño?
Alpha Asesores le agradece por su tiempo, y le desea una feliz vida financiera.
Respuestas a sus preguntas y muchas más, las puede encontrar en nuestras oficinas, no dude en consultarnos. Estamos a su disposición.
Características del Inversor
Los inversores pueden ser conservadores, moderados o agresivos.
Para poder crear un esquema de gestión de carteras que se ajuste a cada inversor, se necesita identificar algunas variables:
-Rentabilidad – Riesgo: Determinar la rentabilidad que se desea obtener, teniendo siempre presente que a mayor rentabilidad se corre mayor riesgo. El riesgo es la incertidumbre sobre el resultado de una operación, es decir, asumir la posibilidad de obtener pérdidas.
-Seguridad: Es la confianza y tranquilidad de saber que el peligro es mínimo, debido a las acciones que se realizan para protegerse contra determinados riesgos.
-Horizonte Temporal: Es el tiempo que estamos dispuestos a brindar a nuestra inversión, para que esta genere sus frutos. Esto depende de las necesidades de efectivo que los inversores posean, ya sea para algún objetivo concreto o para solucionar un imprevisto.
-Metas: Pueden ser muy diversas y todas válidas: cambiar el auto, comprar un terreno, mandar a los chicos a la universidad, o simplemente mejorar la calidad de vida de cada uno. Estamos seguros que se les pueden ocurrir muchas opciones.
Teniendo en cuenta el horizonte temporal podemos armar una simple tabla mostrando un esquema de gestión de carteras.
El Patrimonio
El patrimonio es el conjunto de bienes y derechos de naturaleza económica o con trascendencia económica, íntimamente ligados entre sí por su vinculación al cumplimiento de los fines generales de una persona o por su afectación a un destino específico.
La gestión del patrimonio debe llevarse a cabo por diversos motivos:
-No es estático, existen cambios personales, legislativos, de expectativas de mercados, …
-Optimizar la rentabilidad financiera del patrimonio global.
-Preparación de la sucesión hereditaria.
Todo esto nos permite armar una cartera adecuada para cada necesidad, como un traje hecho a medida. La continua evaluación de resultados hace posible el seguimiento de las carteras, para acercarnos cada día más a sus metas.
A lo largo de su vida, usted enfrentara muchas circunstancias y tomas de decisión, y nosotros queremos estas ahí para brindarle un consejo objetivo y personalizado. Mientras más conozcamos a nuestros clientes, más valiosas serán nuestras sugerencias y más podrán ayudarlo a usted.
Gestión de Cartera
La gestión de cartera es el proceso por el cual se decide como distribuir el dinero de un inversor en distintos países y clases de activos con el fin de invertir, para obtener rentabilidad.
Este es un pequeño ejemplo de una cartera moderada en la que se busca un equilibrio entre la renta que genera y el aumento de capital a largo plazo.
Dentro de la renta fija, tenemos bonos con grado de inversión a distintos plazos; corto hasta el año y medio; mediano hasta los 7 años y los de largo plazo hasta 30 años o más.
En la renta fija alternativa, tenemos bonos internacionales, o sea fuera de los Estados Unidos, bonos High Yield, que son bonos sin grado de inversión, considerados especulativos. También están los bonos de países emergentes, que al no tener tan desarrollados sus mercados financieros posee un mayor riesgo, por lo que ofrecen mayor rentabilidad. Y por último los REIT, que son bonos de inversión en el mercado inmobiliario estadounidense.
En los comodities, se utiliza generalmente un ETF, fondos cotizados en bolsa, estos son productos financieros que funcionan como un fondo común de inversión, pero que se puede comercializar como si fueran una acción. Este puede ser referido a metales, granos, petróleos, etc, con el fin de diversificar la cartera.
Por último dentro de la renta variable, separando en empresas pequeñas, medianas y grandes y por el estilo de empresas en ya consolidadas, (value) y las empresas con gran potencial para crecer (growth).
